应保留1万元应急资金 每月做开支预算表

　　【案例背景】

　　楼先生今年28岁，公务员，妻子与他同岁，有一小孩由楼先生父母照看。楼先生目前月收入4000元，妻子在一家私企工作，月收入2300元，加上双方平时的奖金和年终奖，家庭年收入大概在10万元左右。二人已购一套住房，目前市值40万元，每月房贷1800元，还有18年还完。双方父母都有养老金，家庭每月生活支出2000元，每年的社交花费大概1.5万元左右，每年家庭旅游费用在5000元左右，目前有活期存款4万元。

　　【理财目标】

　　楼先生希望自己的财产能够积累和增值，并打算在5年内购买一辆15万元以内的车。

　　【理财建议】

　　家庭备用金。应保留1万元左右的应急资金，以应付各种意外情况。建议以货币市场基金的形式持有，在保持高度流动性的同时，又能获得超过银行储蓄的收益。

　　制定家庭日常收支预算表，紧缩开支。建议每月做开支预算表，将日常生活开销的钱留够，剩下的以定投基金的方式保存，可以考虑购买股票型基金和平衡型基金的组合，这部分投资每年的预期收益在8%-15%左右。

　　购车目标的实现。按照楼先生目前的财务状况，5年后家庭现金资产在20万元左右，购买15万元的家用轿车，加上相关的税费等，合计算下来19万元多。建议楼先生买实用性家用轿车，价格大概在10万左右。

　　房贷提前还款。楼先生家还有25万元左右的房贷未还完，目前加息预期较强，楼先生家庭可以做好提前还款的资金准备。

　　(感谢建设银行理财师提供专业支持)记者 王晓