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   为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题，搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”，在线为您答疑解惑，本期我们甄选了几个有代表性的问题与您分享！

    1、基本情况

　　我今年43岁，老公53岁，有两小孩,大的高三,小的四年级，年初开始两人失业，目前自买两人社保，四人商业保险,大人一生安康各20万,96年买的,60岁退保费20W,另2000年,10份投资理财，小孩2000年康宁各10万。 另大小孩少儿险12份已交清,并每年4000元的返还。有钱时花钱厉害,无钱了很节约。>>>进提问区请专家为您答疑解惑吧！！

　　2.财务情况

　　收入情况: 男方今年都无收入(明年未知)，女方不会有收入(要带小孩)，房租每月收入7800。

　　每月支出情况: 生活开支2000，老公开支1500,小孩开支1000,保险开支2400,基金定投500

　　节余情况: 一小点节余,忽略不计。

　　资产配置: 三套房产，价值173W. 二小商铺,价值70W。 一写字楼,价值70W。目前均以出租,无銀行貸款。 一辆汽车,價值20W. 有20多年的邮票,估价7-8W。

　　银行一至五年期定存：11W

　　基金: 3.5W已亏60%。基金定投：0.5W但亏损1500。

　　股票：亏损后只剩20W，亏损70%

　　3.理财目标

　　希望能在退休前按揭買一套90平米的房，现在住的房年限太久.。估计价值100W左右,大概需要60W首付。若能多付首期更好。(60岁有20万的保费收入 + 投资理财的收入(本金24万)。

　　4.存在问题

　　因现在两人都无收入,完全靠房租收入，未来老公的收入也是一个迷。有投資部份基金和股票，但都虧損慘重，不知如何可以做到穩定收益的投資来达到我的目的。

　　搜狐理财频道特约聚富理财师规划方案：

　　财务分析：

　　从家庭的资产构成来看，现金存款较少，固定资产占了绝大多数。金融资产虽然投资比例较大，但是亏损严重，就目前投资情况不能为家庭带来稳定的收益。夫妻双方都以人到中年，孩子尚小，未来教育支出需要提前做好准备。另外，退休养老计划急需规划，随着年龄的增长，收入有可能会降到很低，甚至零收入。高风险的投资并不适合您的家庭财务状况，建议以稳定收益，保障本金安全的投资策略，作为今后家庭理财的依据。为了保障您今后更好的享受生活，我们为您提出以下建议：

　　1、 家庭应急备用金，建议准备2万元作为家庭备用金，以应对突发情况。

　　2、 保险规划，您提供的保单信息不够详细，就目前来看，每月2400元的保费投入较高，可以根据您家庭目前的需要，具体分析一下，将险种进行一下科学合理的调整。您投资的投连险，主要侧重于投资，不要忘记保险最重要的作用是为家庭和个人规避风险。希望通过调整，能让你的家庭保障更为合理、完善。

　　3、 投资计划，目前股票仅剩20万元，亏损达70%。可以看出，你所选择的股票，抗跌性并不是很好。建议将部分资金撤出，选择具有长期投资价值的蓝筹股持有。基金组合，建议不要持有偏股型基金，以债券型基金为主配合混合型基金构建具有稳定收益的基金组合。每月定投可以加大比重，目前不用于投资的现金可以以货币基金的形式持有。邮票作为收藏建议长期持有。

　　4、 房产变现建议，建议您将现有的1-2套住房变现。根据您提供的数据，六套房产均已出租，每月房租收入7800元，其中还有两间商铺，一间写字楼。那么其中三套住房的租金所得应该不是很多。然而三套住房的市场价却不低。大孩子至少需要3-5的时间才会考虑婚嫁的问题，小孩子还小。将房产变现，可以轻松的实现购买新房的目标。另外一部分剩余资金可以用来构建基金组合，进行长期投资。用来保障孩子未来的教育支出，以及夫妻二人的养老。>>>我来为网友献计献策！

　　聚富理财团队理财师王蕾

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